申请房产抵押贷款需要满足哪些具体条件

在当前经济环境下，无论是企业还是个人，融资借贷都已成为普遍现象。而房屋抵押贷款作为近年来备受青睐的融资手段，凭借利率优惠、额度充足、贷款通过率高、还款周期长等优势，成为众多有房一族的重要融资途径。

不过，在办理房产抵押贷款时，银行会依据抵押房产的实际价值以及借款人的信用状况进行综合评估定价。那么今天，小融就来详细讲讲申请房产抵押贷款需要满足哪些具体条件吧！

说到底，能否成功获得贷款、能贷到多少金额，主要取决于借款人的资质和信用记录这两大方面。有句话很贴切：资质优劣决定了你最多能贷到的上限，而信用状况如何，则直接关系到银行是否愿意放款。只要这两项条件都符合要求，去银行申请贷款其实并没有想象中那么复杂。

先来说说资质条件。一般来说，银行希望借款人拥有稳定的工作，如果名下还有车、房等资产，那自然更受欢迎。工作时间需满一年，收入稳定，且收入要能够单倍甚至双倍覆盖每月的还款额，此外，最好还能有社保和公积金的缴纳记录。

如果是办理抵押经营贷，那要求又有所不同。营业执照需注册满一年，公司需处于正常经营状态，且要有正常的开票纳税和资金流水。如果这些条件都不满足，那么能申请的银行就寥寥无几了。

再来讲讲信用条件，多数银行通常有以下要求：

借款人最近一个月的查询次数不得超过3次，最近三个月不得超过4次；网贷、小贷的账户数量不得超过4家；最近2年内不得有连续3个月逾期的情况；信用卡的使用率需控制在65%以内。

小融接触的客户中，征信问题主要集中在以下几点：

1、查询次数过多

短时间内频繁查询信用记录，在银行看来，可能意味着你资金紧张，逾期风险较高。如果前面的申请被批准了，你的负债就会增加；如果前面的申请被拒绝了，那肯定是有原因的。因此，银行通常不太愿意给查询次数过多的人放款。

盲目申请贷款，只会让银行觉得你急需资金，建议在贷款申请前一段时间内不要申请任何信用卡及网贷。

2、逾期记录

银行对逾期记录非常看重，一般都要求不能有当前逾期，即你目前还有未偿还的款项，那基本就没戏了。另外，最近一年内逾期次数需少于3次，累计逾期次数也不能超过6次。

如果逾期次数不多，且你其他条件都很优秀，比如名下有值钱资产，收入也高，那么跟银行好好沟通，或许还有转机。我之前有个朋友，连续好几个月都忘了还款导致逾期，好在房子价值高，其他条件都不错，跟银行说明情况后，加了一点利息，贷款才得以发放。

不要逾期！不要逾期！！可以在手机APP上设置自动还款，以免遗忘。

3、负债和信用卡使用率过高
银行一般要求借款人的资产负债率控制在房产总价的75%以内，信用卡使用率需在70%以下。

这是什么意思呢？

就是说你的欠款不能太多，比如你房子总价100万，那你各种负债加起来不能超过75万。信用卡也一样，别把额度都用光了，比如额度10万，最多用7万就差不多了。有些银行比较灵活，会综合评估你的各种情况，即使批准了贷款，可能也会要求你先还一部分信用贷款再放款。

记住，千万别把信用卡刷爆了再去申请贷款，征信上显示的是近半年的使用记录，所以申请贷款前半年，信用卡使用率都不要太高，否则很容易被银行拒贷。

4、小贷网贷笔数过多

多数银行都要求小贷网贷的笔数不能超过4笔，如果超过了，就得先把这些贷款结清，并注销掉账户才行。你想啊，如果你借了一堆小贷网贷，银行会觉得你资金链可能有问题，还款能力存疑，自然不敢把钱借给你。

我邻居之前就是因为借了好几笔网贷，去银行申请贷款时被卡住了，后来把网贷都结清注销了，过了一段时间再申请才通过。

总之，这些都是贷款时特别关键的点，平时一定要多留意，别等申请贷款时才发现问题，那就晚了。

但切记，贷款要量力而行，避免过度借贷！需着重考虑资金使用的成本和效益。

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